EN G Australia ha informado recientemente a los clientes de un nuevo servicio de ahorro llamado Everyday Round Up, que es casi idéntico al modelo de inversión de Acorns. Es una gran oferta que creo que ayudará a los clientes a ahorrar. Aunque vale la pena?
Antes de entrar en esto, debo tener en cuenta que no soy un asesor o planificador financiero y que esta información debe ser exactamente eso, información. Está escrito con el objetivo de ayudarlo a comprender qué es este servicio y si es adecuado para usted, pero al final del día, no conozco su posición financiera y solo usted puede tomar esa decisión. Así que esto es de naturaleza general y no soy responsable de ninguna manera de las decisiones que tome o de las pérdidas que pueda ocasionar. Sin embargo, si gana dinero, estoy más que feliz de tomar el crédito y puede enviarme su gracias 🙂
¿Qué es?
Everyday Round Up es un servicio opcional para clientes que tienen una cuenta bancaria de Orange Everyday y una cuenta bancaria de Savings Maximiser.
El objetivo es guardar el cambio al redondear sus compras de Orange Everyday al dólar más cercano y transferir el cambio a su cuenta de Savings Maximiser.
¿Como funciona?
Encenderlo es tan simple como presionar unos pocos botones en la aplicación móvil de ING, y una vez que se ejecuta, comienza a guardar.
Una vez que seleccione la cuenta que desea usar para redondear hacia arriba y hacia, puede elegir si desea redondear al dólar más cercano o a los cinco dólares más cercanos.
Cada vez que realiza una compra, la diferencia entre el próximo dólar o cinco dólares se coloca en su cuenta de ahorros. Una vez que está allí, comienza a contar hacia su saldo para los cálculos de intereses inmediatamente.
El interés se calcula diariamente y se paga mensualmente sobre el saldo de su cuenta Savings Maximiser según la tasa de interés actual como se indica en el [eafl id=”4400″ name=”ING Bank Savings Maximiser Account” text=”ING website”]. Por lo tanto, cada centavo que agregue lo ayudará a alcanzar su meta de ahorro más rápido. Esto es especialmente cierto si también tiene más de $1000 depositados en su cuenta Orange Everyday cada mes para obtener el interés de bonificación en su cuenta Savings Maximiser.
¿Vale la pena?
Si no está ahorrando o invirtiendo dinero regularmente, esta es una gran herramienta para ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro.
Sin embargo, es importante recordar que al final del día, sin importar cuánto gaste, solo será una cuestión de centavos que se ahorrarán en cada compra si redondea al dólar más cercano, por lo que no será un Cantidad significativa que ahorras. A modo de comparación, he estado usando Acorns, que también funciona en redondeos, ya que se lanzará en febrero de 2016 y hasta ahora, en 20 meses se redondeará en función de cada cuenta que tengamos mi esposa y yo, incluida mi cuenta de negocios. Solo se invierte $ 3,188. Por lo tanto, incluso poniendo todas las compras que realice en su tarjeta Orange Everyday, aún no será un montón lo que ahorra. Sin embargo, la opción de redondeo de cinco dólares es una historia ligeramente diferente. Al usar esa opción, es posible que esté ahorrando hasta cuatro dólares más por cada transacción con tarjeta, y eso puede ser un poco más rápido.
Sin embargo, como dice el dicho, "de las cosas pequeñas, las cosas grandes crecen". Es importante comenzar en algún lugar, y si no tienes un plan de ahorro regular, entonces esta es una excelente manera de comenzar a ahorrar.
Sí, vale la pena si ya no está ahorrando regularmente.
Pros
- Fácil de usar.
- No se requieren acciones después de encenderlo.
- Una de las tasas de interés bancarias más altas en este momento (si también está ganando el interés de bonificación).
- No se requieren nuevas cuentas si ya tiene ING Orange Everyday y Savings Maximiser.
- Puede abrir automáticamente una cuenta de Savings Maximiser desde la aplicación ING si solo tiene una cuenta de Orange Everyday.
- Puede redondear hasta el dólar más cercano o los cinco dólares más cercanos, lo que le brinda la opción de ahorrar más rápido si puede pagarlo.
- Ahorro de dinero que no tienes que pensar o planear.
- Ideal para aquellos que luchan por poner dinero a un lado.
- Las pequeñas cantidades se guardan a la vez, lo que reduce el impacto en su presupuesto semanal que una gran suma.
- Sin cargos por cuenta.
- Es fácil sacar el dinero si lo necesita: simplemente transfiéralo a su cuenta Orange Everyday.
Contras
- Bajo retorno de la inversión en comparación con otras inversiones.
- Debe depositar $ 1000 por mes en su cuenta Orange Everyday para recibir intereses de bonificación.
- Solo se redondea de las transacciones de la tarjeta Orange Everyday, no de las transacciones de transferencia bancaria / Bpay u otras cuentas.
- Fácil de sacar el dinero (una estafa si tiene problemas para ahorrar porque es demasiado fácil gastar el dinero antes de alcanzar su meta).
- El guión que falta en el nombre te molestará cada vez que lo veas (o al menos me molesta de todos modos).
¿Hay mejores servicios de redondeo?
Sí.
Al final del día, su rendimiento más alto posible de ING Savings Maximiser siempre será la tasa de interés actual más la tasa de interés de bonificación. En la actualidad, esto es extremadamente bajo. En el momento de la calificación, la tasa de interés actual es 1.35% y la tasa de interés de bonificación es 1.45% por lo que el interés total posible que puede recibir es 2.80%.
los Raiz La aplicación utiliza los resúmenes de cuentas de la misma manera y comenzó a ofrecer un portafolio de inversiones administradas basadas en un resumen de Australia en febrero de 2016 como Acorns. Australia antes de cambiar de marca a Raiz. Este servicio aprovecha los fondos administrados en una variedad de mercados, incluidos los mercados de acciones australianos e internacionales, los bonos gubernamentales, el mercado monetario y más. Como tales, estas carteras tienen el potencial de obtener rendimientos mucho más altos. Por supuesto, este tipo de inversión también está sujeto a la volatilidad del mercado, lo que significa que es posible que no vea un rendimiento cada mes. Sin embargo, en los 20 meses desde que comencé a utilizar Raiz, mi ROI promedio ha sido superior al 8% anual, a menudo sentado entre el 10% y el 12%, mucho más alto incluso en el extremo más bajo que las tasas de interés bancarias actuales.
Puedes averiguar más sobre cómo Raiz trabaja en mi blog aquí, pero hay diferentes carteras dependiendo de su aversión a los riesgos. Algunos ofrecen una seguridad mucho mayor con un menor riesgo de pérdida, pero menores rendimientos, mientras que otros ofrecen mayores rendimientos con un mayor riesgo de pérdida.
En mi opinión, este es un servicio mucho mejor porque le permite invertir de manera fácil y barata en mercados de mayor rendimiento, lo que lo ayuda a alcanzar su meta de ahorro más rápido. Dicho esto, es importante tener en cuenta que estos mercados son inversiones a largo plazo, no a corto plazo. A largo plazo es necesario, ya que permitirá que su inversión salve las pérdidas ocasionales y aumente en general.